Шестимесячный euribor превысил три процента: что это значит для платежа по жилищному кредиту

Что именно произошло и почему euribor вырос

По данным ERR, шестимесячный euribor поднялся до 3,013 процента. Такой уровень последний раз наблюдался 18 октября 2024 года, что означает, что в промежутке euribor был ниже.

Причина роста в решении совета Европейского центрального банка от 10 сентября повысить три базовые процентные ставки на 25 базисных пунктов начиная с 16 сентября. Рост базовых ставок с течением времени передается и на ставки денежного рынка, включая euribor, к которому привязано большинство эстонских жилищных кредитов и лизингов.

Как изменение euribor доходит до ежемесячного платежа

Важно понимать, что рост euribor не меняет ничей платеж мгновенно. Ставка кредита с переменной ставкой складывается из шестимесячного euribor и маржи банка, но новый уровень euribor попадает в платеж по кредиту только в дату пересмотра ставки, оговоренную в кредитном договоре, а это обычно раз в шесть месяцев.

Это значит, что если ставка по кредиту последний раз пересматривалась, например, весной, то следующий пересмотр состоится, вероятно, осенью или зимой, и только тогда в платеже отразится новый, более высокий euribor. До этого момента платеж остается прежним, даже если euribor за это время уже выросл.

Пример: как рост ставки влияет на платеж по жилищному кредиту

Чтобы понять, что означает рост ставки в денежном выражении, стоит рассмотреть конкретный пример. Предположим, у кого-то есть жилищный кредит на сумму 50 000 евро со сроком 25 лет.

Если ставка по кредиту составляет 4,0 процента, ежемесячный платеж равен 263,92 евро, а общая сумма процентов за весь срок кредита составляет 29 175,53 евро. Если ставка повышается до 4,5 процента, платеж вырастает до 277,92 евро, а общая сумма процентов до 33 374,87 евро.

Разница в ежемесячном платеже составляет 277,92 - 263,92 = 14,00 евро в месяц, но за весь срок кредита сумма выплаченных процентов увеличивается на 33 374,87 - 29 175,53 = 4199,34 евро. Это показывает, что даже на первый взгляд небольшое повышение ставки на полпроцентного пункта может за долгий срок кредита обернуться тысячами евро дополнительных расходов.

Для своего конкретного кредита точный ежемесячный платеж и общую сумму процентов можно рассчитать с помощью калькулятора жилищного кредита или кредитного калькулятора, введя сумму кредита, процентную ставку и срок.

Что это значит для тех, кто взял лизинг

Похожая логика действует и в случае автолизинга, где ставка также часто привязана к шестимесячному euribor. Если euribor растет и наступает срок пересмотра ставки по лизингу, платеж по лизингу тоже увеличивается.

Размер ежемесячного платежа по лизингу и влияние ставки можно проверить с помощью калькулятора лизинга, который учитывает сумму лизинга, ставку и срок.

Что заемщик может сделать сейчас

Хотя заемщик не может влиять на уровень euribor, стоит знать, когда наступит следующая дата пересмотра ставки по его кредитному договору, поскольку именно с этого момента новый уровень euribor начнет влиять на платеж.

Полезно еще до даты пересмотра рассчитать, каким может быть платеж при разных уровнях ставки, чтобы быть финансово готовым к возможному росту. Для этого подходит калькулятор жилищного кредита, куда можно ввести как текущую, так и более высокую процентную ставку и сравнить результаты.

• Проверьте в своем кредитном договоре, когда состоится следующий пересмотр ставки
• Рассчитайте с помощью калькулятора жилищного кредита платеж как при текущей, так и при более высокой ставке
• Для лизинга используйте калькулятор лизинга, чтобы оценить возможный рост платежа
• При длительном сроке кредита обращайте внимание не только на ежемесячный платеж, но и на общую сумму выплачиваемых процентов