Калькулятор ипотеки - ежемесячный платёж

Пример: квартира за 180 000 € с первым взносом 10%

Цена недвижимости 180 000 €, первый взнос 10%, то есть 18 000 €, значит сумма кредита 162 000 €. Ставка 4,2% годовых, срок 30 лет или 360 месяцев. Калькулятор даёт ежемесячный платёж 792,21 €.

Проценты за первый месяц: 162 000 × 0,042 ÷ 12 = 567 €. На погашение основного долга остаётся лишь 225,21 €. За первый год вы заплатите около 6751 € процентов, а остаток долга уменьшится всего на 2755,13 €, до 159 244,87 €.

За пять лет вы заплатите 47 532,60 €, из них основной долг 15 006,94 € и проценты 32 525,66 €. Через десять лет остаток ещё 128 486,12 €. Половина суммы кредита будет погашена только на 234-м месяце, то есть через 19,5 лет. За весь срок банку уйдёт 285 194,82 €, из них 123 194,82 € процентов.

Первый взнос, срок и ставка: что меняет больше всего

Все сравнения исходят из примера выше (180 000 €, 10%, 4,2%, 30 лет), и каждый раз меняется только один параметр.

• Первый взнос 20%, или 36 000 €: кредит 144 000 €, платёж 704,18 €, проценты всего 109 506,50 €. Платёж меньше на 88,03 €, а процентов на 13 688,32 € меньше.
• Срок 25 лет: платёж 873,09 €, проценты всего 99 925,97 €. В месяц на 80,88 € больше, но проценты за весь срок снижаются на 23 268,85 €.
• Ставка 5,2%: платёж 889,56 €, проценты всего 158 241,47 €. Один процентный пункт добавляет к платежу 97,35 €, а к общей стоимости 35 046,65 €.
• Ставка 3,2%: платёж 700,60 €, проценты всего 90 214,68 €. Платёж меньше на 91,61 €, процентов на 32 980,14 € меньше.

Стресс-тест для плавающей ставки

Если ставка привязана к меняющейся базовой ставке, результат калькулятора верен только пока она не меняется. При изменении аннуитетный платёж пересчитывается от оставшегося долга и оставшегося срока. Это можно повторить в калькуляторе: введите остаток долга как цену недвижимости, первый взнос 0% и оставшиеся годы как срок.

В примере через пять лет остаток 146 993,06 €, а до конца срока 25 лет. Если общая ставка всё ещё 4,2%, получится тот же платёж 792,21 €. Если она выросла до 5,2%, новый платёж 876,52 €, то есть на 84,31 € больше. При 6,2% платёж 965,13 €, на 172,92 € больше первоначального.

Разумно до получения кредита проверить, выдержит ли бюджет платёж при ставке выше на два процентных пункта. Если нет, запас прочности невелик, что бы ни думал банк о вашей кредитоспособности.

Как читать результат

Первый взнос вводится в процентах от цены, а под полем видна его сумма в евро. Строка «Сумма кредита» показывает, сколько вы на самом деле занимаете. «Всего к возврату» - это только то, что уйдёт банку, первый взнос туда не входит. Чтобы получить полную стоимость жилья, сложите их: в примере 18 000 + 285 194,82 = 303 194,82 €.

Полоса над строками показывает соотношение суммы кредита и процентов во всей выплате. При длинном сроке доля процентов велика даже при низкой ставке, потому что проценты начисляются на остаток тридцать лет.

Чего нет в этом расчёте

Калькулятор учитывает только сумму кредита, ставку и срок, поэтому часть расходов остаётся за рамками расчёта. Сравнивая предложения нескольких банков, введите ставку каждого отдельно и держите рядом указанную в предложении ставку стоимости кредита. «Проценты всего» в калькуляторе показывают цену номинальной ставки, а ставка стоимости кредита добавляет к ней платы.

• Платы за договор, оценки недвижимости, нотариальной платы и госпошлины. Обычно их нужно оплатить при покупке сверх первого взноса.
• Страховки и других обязательств по договору, которые увеличивают ежемесячные расходы.
• Изменения ставки, частичного досрочного погашения и платёжных каникул. Всё это меняет график.
• Оценки банком вашей кредитоспособности. Калькулятор показывает размер платежа, а не то, выдаст ли банк такой кредит.