Hoiuste intressid tõusevad: kui palju raha see sulle juurde toob
ERR kirjutas 1. oktoobril 2026, et tähtajaliste hoiuste intressid Eesti pankades on tõusnud ja aastaste hoiuste intress on jõudnud 2,5 protsendi kanti, samal ajal kui enamik raha seisab endiselt arvelduskontodel ilma intressita. See puudutab igaüht, kellel on pangakontol säästud, mis praegu ei teeni midagi.
Mis juhtus ja millal
ERR kirjutas 1. oktoobril 2026, et Eesti kommertspankade hoiuseintressid on euribori tõusuga koos kasvanud ja kasv tõenäoliselt jätkub. Eesti Panga andmetel oli tähtajaliste hoiuste keskmine intressimäär augustis 2,1 protsenti, võrreldes 2,05 protsendiga eelmisel kuul ja 1,97 protsendiga aasta tagasi. Aastaste hoiuste intressid on praeguseks tõusnud umbes 2,5 protsendi tasemele, näiteks pakuvad nii Swedbank kui SEB aastast tähtajalist hoiust 2,5 protsendi juures.
Samas on hoiuste maht Eesti Panga statistika põhjal aastaga kasvanud miljardi euro võrra ehk 7,5 protsenti, kuid Swedbanki eraisikute panganduse juhi Tarmo Ulla sõnul elab 72 protsenti nende klientidest ikkagi palgapäevast palgapäevani. Suur osa säästudest seisab jätkuvalt madala või nulliintressiga arvelduskontol, mitte intressi teenivas kohas.
Mida see arvelduskontol oleva raha jaoks tähendab
Kui raha seisab arvelduskontol, ei teeni see enamasti üldse intressi. ERR-i andmetel pakub Swedbank likviidsust hoida soovivatele klientidele rahakogujat intressiga 1,75 protsenti, mis on madalam kui tähtajalise hoiuse 2,5 protsenti, kuid siiski parem kui null. Vahe 2,5 ja 1,75 protsendi vahel on 0,75 protsendipunkti, mis suurema summa puhul aastas juba märgatav raha teeb.
Oluline on mõista, et tähtajaline hoius tähendab raha lukustamist kokkulepitud perioodiks, näiteks 12 kuuks, nagu Swedbanki näites. See sobib rahale, mida lähiajal kindlasti vaja ei lähe, mitte igapäevasele puhverrahale, mida võib kiiresti vaja minna.
Läbi arvutatud näide: 5000 eurot tähtajalisel hoiusel
Oletame, et inimesel on 5000 eurot säästu, mis praegu seisab arvelduskontol ilma intressita. Kui ta paigutab selle aastaseks tähtajaliseks hoiuseks intressiga 2,5 protsenti, nagu ERR-i allikas nii Swedbanki kui SEB näitel kirjeldab, teenib ta aasta jooksul 5000 x 0,025 = 125 eurot intressitulu. See on lihtne korrutustehe, mitte liitintress, kuna tegemist on ühe aasta perioodiga.
Kui sama summa jätta madalama 1,75-protsendilise intressiga nn rahakogujasse, oleks tulu 5000 x 0,0175 = 87,50 eurot aastas. Vahe kahe variandi vahel on 125 - 87,50 = 37,50 eurot aastas, mis näitab, et lukustatud tähtajalise hoiuse ja vabalt kättesaadava säästukonto valikul on reaalne hinnavahe. Täpsema ja isikupärastatud arvutuse, kaasa arvatud pikema perioodi ja suurema summa korral, saab teha liitintressi kalkulaatoriga, mis näitab, kuidas intress aja jooksul koguneb, või kogumiskalkulaatoriga, kui eesmärk on jõuda konkreetse säästusummani.
Miks intressid üldse tõusevad
Eesti Panga ökonomist Taavi Raudsaar selgitas ERR-ile, et pangad peavad hoiuste ligimeelitamiseks pakkuma kõrgemat intressi, kuna üldine turu intressitase on tõusnud ja pangad ise peavad rohkem maksma raha eest, mida nad omakorda laenudena välja annavad. Raudsaare sõnul on euribori ettevaade pigem kasvav, mistõttu tõenäoliselt tõusevad paari aasta perspektiivis ka tähtajaliste hoiuste intressimäärad veelgi.
See seostub otseselt ka laenuvõtjate olukorraga, kuna sama euribori tõus, mis teeb hoiustajale kasulikumaks, tõstab samal ajal muutuva intressiga laenude kuumakseid. Kes soovib teada, kuidas euribori muutus tema kodulaenu kuumaksele mõjub, saab selle läbi arvutada kodulaenu kalkulaatoriga.
Kellele kõrgem hoiuseintress kasuks tuleb
Kõrgem hoiuseintress on kasulik eelkõige neile, kellel on juba olemas puhver või säästud, mida lähiajal kindlasti vaja ei lähe. SEB kogumise ja investeerimise valdkonna juhi Elisabet Visnapuu sõnul on hoiuste mahu kasvu taga lisaks kõrgematele intressidele ka maksuküüru kaotamine, mis tõstis inimeste netopalka, ning inimeste suurenenud teadlikkus finantspuhvri vajadusest.
Samas, nagu Tarmo Ulla ERR-ile ütles, elab suur osa inimesi endiselt palgapäevast palgapäevani ja neile ei ole tähtajaline hoius hetkel aktuaalne teema. Neile, kellel aga on kontol seisev vaba raha, tasub kaaluda, kas see sobib arvelduskontole või teeniks rohkem tähtajalisel hoiusel või sarnasel intressitoodetel.
Allikas: ERR, Hoiuste intressid tõusevad, kuid säästud seisavad endiselt arvelduskontodel (2026-10-01)