5 октября 2026 г.

Проценты по вкладам растут: сколько денег это вам принесет

ERR сообщил 1 октября 2026 года, что проценты по срочным вкладам в эстонских банках выросли, и ставка по годовым вкладам достигла около 2,5 процента, в то время как большая часть денег по-прежнему лежит на расчетных счетах без каких-либо процентов. Это касается каждого, у кого на банковском счете есть сбережения, которые сейчас не приносят дохода.

Что произошло и когда

ERR сообщил 1 октября 2026 года, что процентные ставки по вкладам в эстонских коммерческих банках выросли вместе с ростом euribor, и этот рост, вероятно, продолжится. По данным Банка Эстонии, средняя процентная ставка по срочным вкладам в августе составила 2,1 процента, по сравнению с 2,05 процента месяцем ранее и 1,97 процента годом ранее. Ставки по годовым вкладам на данный момент выросли примерно до уровня 2,5 процента, например, как Swedbank, так и SEB предлагают годовой срочный вклад именно под 2,5 процента.

При этом, по статистике Банка Эстонии, объем вкладов за год вырос на миллиард евро, то есть на 7,5 процента, однако, по словам руководителя розничного банкинга Swedbank Тармо Улла, 72 процента клиентов банка все равно живут от зарплаты до зарплаты. Значительная часть сбережений по-прежнему находится на расчетном счете с низким или нулевым процентом, а не там, где они приносили бы доход.

Что это значит для денег на расчетном счете

Если деньги лежат на расчетном счете, они обычно вообще не приносят процентов. По данным ERR, Swedbank предлагает клиентам, желающим сохранить ликвидность, накопительный счет со ставкой 1,75 процента, что ниже ставки срочного вклада в 2,5 процента, но все же лучше, чем ноль. Разница между 2,5 и 1,75 процента составляет 0,75 процентного пункта, что при более крупной сумме уже дает заметную разницу в деньгах за год.

Важно понимать, что срочный вклад означает блокировку денег на оговоренный период, например на 12 месяцев, как в примере со Swedbank. Это подходит для денег, которые точно не понадобятся в ближайшее время, а не для повседневной резервной суммы, которая может срочно понадобиться.

Расчет на конкретном примере: 5000 евро на срочном вкладе

Предположим, у человека есть 5000 евро сбережений, которые сейчас лежат на расчетном счете без процентов. Если он разместит их на годовой срочный вклад под 2,5 процента, как описано в источнике ERR на примере Swedbank и SEB, за год он заработает 5000 x 0,025 = 125 евро процентного дохода. Это простое умножение, а не сложный процент, поскольку речь идет об одном годе.

Если ту же сумму оставить под более низкий процент в 1,75 процента на так называемом накопительном счете, доход составит 5000 x 0,0175 = 87,50 евро в год. Разница между двумя вариантами составляет 125 - 87,50 = 37,50 евро в год, что показывает реальную разницу в выгоде между заблокированным срочным вкладом и свободно доступным накопительным счетом. Более точный и персонализированный расчет, в том числе для более длительного периода и большей суммы, можно сделать с помощью калькулятора сложных процентов, который показывает, как проценты накапливаются со временем, или калькулятора накоплений, если цель состоит в том, чтобы накопить определенную сумму.

Почему вообще растут проценты

Экономист Банка Эстонии Таави Раудсаар объяснил ERR, что банкам приходится предлагать более высокий процент для привлечения вкладов, поскольку общий уровень процентных ставок на рынке вырос, и самим банкам приходится больше платить за деньги, которые они затем выдают в виде кредитов. По словам Раудсаара, прогноз по euribor скорее растущий, поэтому в перспективе пары лет ставки по срочным вкладам, вероятно, вырастут еще больше.

Это напрямую связано и с положением заемщиков, поскольку тот же рост euribor, который выгоден вкладчикам, одновременно повышает ежемесячные платежи по кредитам с плавающей процентной ставкой. Тем, кто хочет узнать, как изменение euribor повлияет на ежемесячный платеж по их жилищному кредиту, стоит рассчитать это с помощью калькулятора жилищного кредита.

Кому выгоден более высокий процент по вкладам

Более высокий процент по вкладам выгоден прежде всего тем, у кого уже есть резерв или сбережения, которые точно не понадобятся в ближайшее время. По словам руководителя направления накоплений и инвестиций SEB Элисабет Виснапуу, за ростом объема вкладов стоят не только более высокие проценты, но и отмена так называемого налогового горба, которая повысила чистую зарплату людей, а также возросшая осведомленность людей о необходимости финансовой подушки.

В то же время, как сказал ERR Тармо Улла, значительная часть людей по-прежнему живет от зарплаты до зарплаты, и срочный вклад для них сейчас не актуален. Но тем, у кого на счете есть свободные деньги, стоит задуматься, подходит ли им расчетный счет или эти деньги принесли бы больше на срочном вкладе или в похожем процентном продукте.

Источник: ERR, Hoiuste intressid tõusevad, kuid säästud seisavad endiselt arvelduskontodel (2026-10-01)

Попробуйте калькуляторы

Калькулятор сложного процентаРост вклада Калькулятор накопленийЦель накопления Расчёт процентовКалькулятор процентов

Была ли заметка полезной?